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九卦 万字干货! 银行“零接触”场景营销实操策略

发布时间:2024-04-22 09:29:55 来源:和火狐类似体育平台               

  *隔离也许会隔断我们距离,但是不能隔离我们的真爱:还等什么呢?拿起笔来,参加索信达与九卦金融圈联合举办的 “零接触”银行征文大赛哦。

  自今年年初发生的疫情以来,银行针对疫情下的银行场景拓展有哪些思考,整理成文,全文很有实操价值。

  这次疫情对产业经济的影响,存在另外一个规律路径:线下实体遭受打击,线上虚拟市场则兴旺。所以,不少催生的产业及机会都与网络有关系。

  这次疫情很可能加大政府及资本对生物医药及医疗服务产业投资,尤其是医疗技术方面。可以多关注以下几类企业:病原检测型技术企业、医疗物资供应链企业、医疗自动化和智能化设备生产商、隔离病房服务机器人和消毒机器人技术企业。

  另外一点是,网上诊疗被媒体热炒。网络医疗及智能医疗确实是一个趋势,但是中国的医疗体制掌握了绝大数医疗资源及数据。这个行业需要我们来关注,但更要关注医疗体制改革,关注政府政策。

  在线教育这次受到了热捧,包括在线教育培训机构以及系统提供商。比如,培训机构学而思提供了免费课程,供孩子在网上学习。腾讯作为系统提供商,提供了云教学服务,为在线教育提供技术支持。

  这次疫情对这个行业的影响,有几个方面:一是更多资本进入在线教育和知识付费;二是强化了人们在线学习及付费的习惯;三是倒逼更多专业技术人员加入线上培训,在线教育及培训的内容规模会扩大,质量会提升。

  在线生鲜,是这几年兴起的行业,有点不温不火。但这些疫情,激发了这个行业,很多人在手机上在叮咚、盒马鲜生上买菜、买生鲜。

  这个行业最大的难度:一是后端的供应链,生鲜供应链难度是很大的,这点绝对不可以小看;二是前端用户习惯的培养。这个行业客户教育成本很高。很多大妈不习惯使用电子设备买菜,这次疫情有助于习惯的培养。

  但是,疫情过后,大多数人会回到实体菜市场、超市买菜。一是考虑价格因素,二是生活小习惯,买菜是大妈健身、朋友交流的一种生活方式。不过,这个行业依然会被资本看好,只是它的成长需要一个过程,从一二线城市再到三四线。

  疫情期间,游戏火爆。手游《王者荣耀》在大年三十当天的流水为20亿元左右。之前,《王者荣耀》的单日流水纪录为2019年大年三十的13亿元。疫情对这个行业的影响是暂时的,不会改变这个行业的正常趋势。预计,游戏分级可能会出现。

  疫情期间,徐峥的《囧妈》在网络上免费直播,引发电影界的抗议。不过,此举不会改变电影业的规则。在当前的审查机制下,不管是网络剧还是电影发展空间都有限。

  当然,网络上不定期会出现类似于奇葩说这样的火爆综艺,李子柒这类的节目以及李佳琦等网红。这类机会值得关注。

  对很多企业来说,疫情下遭受巨大打击,而作为线上协同办公的工具,Zoom,钉钉,企业微信,飞书,金山办公等都迎来了高光时刻,大家纷纷在家办公,各软件厂商也是各显其能,不光是上班族,中小学大军也加入到远程教学的队列,停课不停学,家长学生打卡用钉钉,学生的吐槽一度将钉钉的应用市场评分拉至1分。

  疫情的持续会加速企业数字化的进程,有些企业甚至会重现思考现在的用工模式,人们也会发现在线处理有时候效率会更高,疫情结束后,这一些企业的用户留存就成了摆在他们眼前的现实问题。我个人并不看好在线办公,毕竟大部分的企业还是习惯现场办公的,只是现在疫情需要无法实施而已,相比之下在线教育可持续发展的几率更大一些。疫情给了这两种商业模式截然不同的印证结果。

  综上所述,我们已对疫情的影响有了一定的认识,虽然疫情不会很快结束,但是从中发掘机会,积极应对疫情后的生活工作才是应有之义,我们也需要把一季度的损失尽快挽救回来。下面针对上述行业及可能会产生获客机遇的行业和业务进行列举分析,同时将上述分析中的思考做一个回应解答。

  思考:未来疫情结束后的购买力提前锁定,参考年前的影院预售制,以一定优惠(半价、纪念品、饭票)提前锁定花钱的那群人订单?

  策略:仍旧能采用预售制锁定消费群体,人群可以划分为很多种,影迷也是很重要的一类人群,线上免费再好,也不如现场身临其境的感受,观影也是一种社交手段,所以锁定这部分人群的购买力是疫情恢复后的当务之急。

  银行作为中介做餐饮现金流,供应链融资的打包信托资产业务?如何帮企业迅速恢复至疫前水平,提高附加值?

  策略:请风险和公司部门评估业务风险程度,在授信业务之前,可优先考虑与企业合作支付通道,线上销售平台的方式预先拿到其销售数据,作为授信评估的依据之一。供应链可以再一次进行选择大的餐饮连锁进行试水,其供应商受影响较大,也有极大的融资诉求。

  思考:线上文娱类会不会大爆发?我们是不是可以联合各大视频网站的免费活动借力拓客?利用新技术小程序,VR,AR的在线旅游体验是否会兴起?

  短程自驾引发租车购车的小阳春?预购五一、十一的热门网红酒店客房、景点门票订单,在银行平台上储备,用于未来恢复正常后的售卖抢购,旅游一卡通推广能否成行?

  策略:1、此次互联网娱乐产业可谓赚的盆满钵满,通过免费策略获得了大量的新用户,视频网站内容的优劣性决定了这些用户今后的去留,也通过广告赚取了利润,互联网成本优势造成获客成本接近于0。字节跳动在大年初一的免费播放囧妈杀入了长视频领域,打破了爱优腾三家的包围圈。一度引发流媒体反抗院线第一枪的讨论,赚足了眼球。头条下载量一度占据APP STORE的第一名。通过内容+流量+终端打造产品闭环,用户综合服务才能盈利。

  2、VR和AR属于新技术,已有部分景区尝鲜使用,本次还应该抓住契机,升级体验和解决技术难点,打造用户的新体验,同时注重旅游IP和周边的打造,拓宽产品收益护城河。

  3、短途游可能会成为今年的主流,采摘,小众,人少的旅游景点会受到追捧,需要跟旅游一卡通或类似组织的合作获得足够优惠,推送给用户,锁定未来订单,同时联合租车公司或者4S店做相应线、银行尚未搭建类似旅游资源储备,快的做法可以跟大的旅游机构合作提前锁定稀缺资源,作为银行客群提升的奖励。

  思考:锁定未来订单,实际类似旅游公司做法,包买航空铁路未来的客运能力,在未来运力恢复后赚取差价(大型旅行社的做法)

  组建线上运输平台,撮合企业订单和运输公司、司机,实现基于应付账款的供应链融资,解决中小企业和个人的燃眉之急

  协助企业向人社部门申请失业保险稳岗返还资金,保障疫情期间职工生活补助,缴纳社保,转岗培训,技能提升等稳定就业相关支出

  1、可以与大型旅行机构合作,推出包机,包车等服务,适用于团体客户的旅行需求

  2、与省内大的物流公司合作,或者成立物流联盟,行业协会,迅速统计受损企业和个人,利用供应链金融政策予以扶持,建立数据流信息流物流统一的信息平台

  3、与人社部门保持密切联系,第一手获取政策信息,传达到银行客户,利用银行灵活就业社保缴费通道给失业人群提供社保缴纳,推广银行活期定期理财产品进行资金升值,保障其停工期间的生活所需。

  思考:通过疫情很多人会意识到有私家车的重要性,但目前如果需要购车尚不具备条件,线上购车是否正当其时,银行的支付通道能否支撑大交易额度的付款,并且实现汽车送货上门?ETC业务捆绑?

  银行车主服务已具备线上销售功能,需要后续借助国家政策补贴和汽车经销商的折扣力度做好车主,准车主的广告投放,客户数据筛选和精细画像,同时销售时转化或新增绑定银行ETC,联合保险公司进行地推转介。大额支付通道对接三方或总行开发。

  思考:针对大型服装连锁销售企业的应付账款,结合上游生产制造企业,应用银行付款代理业务是否可行?(看行业准入政策)

  联合交易银行部进行企业名单筛选,意向客户洽谈,与行业领军企业进行沟通,确定合作细节和操作步骤。

  思考:基本上主流的线上教育和知识付费都进行了免费期的推广,银行也已经与学而思,新东方等开拓了线上合作,流量转化尚需时日。

  目前来看,银行与互联网教育头部企业都建立了联系,也在APP显著位置提供了访问入口,在我看来,其学习效果和体验是要比这些企业自有APP有差异的,而且还间接导致了银行客户引流至其他平台,短期看有了月活,但是却是给别人引流,而且家长的资产并未因此转至银行。回归线下,这样才能有市场经理去跟进营销,提供差异化、定制化的教育服务,吸引家长办卡,从而达到拉新、转化、提升的效果。

  疫情期间,银行营销主要以电话,网络营销为主,组织不同话术进行客户关怀和营销,包含疫情关怀,市场播报,客群活动,产品销售,行外吸金,资产检视,资产提升,客户KYC,投资策略传导,产品操作建议等,在疫情期间客户尤其需要心理和操作上的安抚与指导,这个时候关怀客户尤为重要,在条件允许下应大力度保障高端客户的防疫环境,提供口罩,手套,护目镜,消毒液,生鲜,教育类产品,文娱类产品,出行保障,疫情类保障险等客户急需的服务和产品。对于资产在行外的客户以案例的形式进行投资者教育。

  思考:房地产行业是否也可以进行线上销售,银行是否有相应的保证金机制和支付通道支持?房产和保险是不是能够捆绑获得一部分额外收益?

  线上卖房早已不是新鲜事,恒大在此轮疫情中率先高举线上购房,启动两大兜底措施,88天最低价 购房,无理由退房,全民营销的组合牌,对市场必然有所震动,带来的是房企线上服务能力的提升,高品质大品牌的开发商会在这轮疫情后更加强大,银行应紧跟房企互联网化,线上营销的新趋势,推出适时的支付产品和权益,获得高价值客户。互联网租房中介自如在这轮疫情中不但不免租,反而提高房租,饱受诟病,这些用户的流失也是对银行一个契机。

  思考:如何判断国际国内宏观经济形势对当下的影响,危中有机,是否也有些新兴制造业借此兴起?

  这次疫情必然对中国经济的发展产生一定的影响,劳动密集型行业将遭受巨大的损失,反观一些智能化生产制造型企业(如特斯拉,富智康),都是全流水线机器人作业,受疫情影响不那么强烈,所以智能化和线上化是一种趋势,这也将倒逼中国制造业进行技术升级,需要注意传统制造业的应收账款影响(主要来自下游消费服务业),国际社会对中国政府控制疫情的能力还是有信心,短期外贸订单的减少不会影响长期走势。

  (1)适当应对疫情信息,通过其他媒介分散对疫情的严重关切程度,比如看看比赛,看看电影

  (2)积极建立沟通,向客户发送关怀,鼓励客户多与家庭成员联系,了解客户所需的服务,是否缺乏防疫用品,生活上需不需要采购生鲜用品,小孩无法上课是否需要免费的线上课程,结合银行配备的各项生活服务潜移默化的推送。

  (3)维持稳定的健康生活,在家隔离期间人容易放松自己,不好的生活习惯更容易导致心理问题,向其传导健康的生活理念,比如早睡早起,保持规律的生活工作习惯,与亲友联系,看看书,室内或者小区内可以参与的体育活动

  (4)适当的心理自助方法,积极冥想,放松训练,正确宣泄,调整认知等,可将银行的心理热线也开放给客户,特殊时刻增加人文关怀,守望相伴,共克时艰。

  疫情的出现导致以前线上线下联动的营销模式产生了断代,只能通过线上(电话、微信)与客户产生联系,这就需要在沟通客户前做好充分预热,话术准备,重点了解客户目前的生活状态和心理状态,以及生活所需,目前急于解决的困难,通过银行各项线上功能完成客户金融需求的转化,同时结合心理辅导,不急于销售产品,做好客户关系维护,并与客户保持定期的沟通,预约结束后的线下拜访

  做好客户分层,对于高价值客户进行深度关怀和市场宣导保持不流失,对于中低价值客户通过投资者教育和引导,向高阶价值客户转介提升。结合客户所在行业,参考上述行业运营策略进行差异化营销,拆解目标到任务,电话+方案组合,列举每日工作清单,通过晨夕会进行汇总,在工作群内及时分享遇到的新情况新问题,每日总结提升,随着工作的深入,会慢慢起到效果。

  疫情期间,银行总行和分行都上线了不少与疫情相关的专题活动,比如APP首页的抗疫专题,理财信贷线上办,电子社保卡领取和业务办理,生活缴费,生鲜采购等,可以满足银行客户在家隔离期间的生活金融服务需求,是一个很好的切入点,同时也是增加银行月活的有力手段。同时对于企业客户,也提供了在线直播经济形势影响分析,在线贴现,现金管理等企业端应用,对于无法现场办公的企业高管和财务负责人是一个很好的营销契机,可以体现银行强大的金融科技实力带来的线、做好长期培养习惯的准备

  疫情过后,我们在疫情期间增加的沟通方式,沟通工具,上线的活动,其实都是给予我们工作赋能的方法,客户也逐渐接受了这种沟通模式,虽然他可能还有这样那样的缺陷,但也足以说明银行的营销工作可以以另外一种形式开展,对于适应此道的客户,应和传统的客户区别开,建立专属数据库,成立专职互联网营销团队,把成功经验复制下去,开拓新的获客增长点。

  很多银行虽然接了饿了么,接了学而思,接了互联网医疗,但是属于自己的平台却没有,反而是给这些企业做了用户引流,这点值得警示。

  要看的是银行的系统输出能力能否解决客户的问题,特别是中小企业的问题,现有平台可以解决C端的问题,保证大部分人衣食无忧并顺利的过渡到疫情过后,但对于很多企业来讲,他们能否存活就是个很艰难的抉择了。

  银行虽然可以输出API,但是缺乏企业端的调用,其实通过这次疫情,银行可以将API输出更加上一个维度,做好平台的封装,直接对接业务,而不是还在技术层寻求对接,黑天鹅事件显示的是企业的脆弱性,这个时间段谁能够帮助企业迅速反脆弱,才是制胜之道。举个例子,在餐饮业,如果银行有自有的外卖订单平台,其实这个平台很普遍,也不复杂,而且可以对接行内的支付通道,涵盖主流支付方式。

  如果企业自有配送,银行就可以第一时间给企业使用,他的业务就会迅速的切换到银行平台上,软件可以免费,业务合作就可以进一步展开,例如代发和结算以及后面的供应链金融。还可以跨行业的应用,比如实现给医疗系统免费供餐,无接触配送,借此打开与医院合作的大门。

  如果企业没有配送,银行可以协助他们进行配送(零工)平台的对接。银行的优势在B端,B端的企业在上下游的衔接上其实是有很多事情和空间来做的,就看你有没有衔接的工具。我们的系统很强大,很多业务都可以在线完成。但站在人的层次需求来看,还有很多短板,不能“包办”他所需所想,这就是我们今后努力的方向。

  危机,危中有机,危险包括对客户健康威胁,收入受损,意志消沉产生消极影响,相对的,客户有时间,有意识,有需求。比如客户可能的需求包括有疫情信息了解,企业转型,减肥瘦身,心理疏导,在线办公技能,子女在线教育等。既然客户有需求,就有了营销的机会。

  从微信头像,微信名片入手,职业装+本名,朋友圈里做文案(与专业相关),文案需要推敲输出,借助微信组织在线沙龙,通过问题吊起客户的好奇心,形成私域小受众微信群,定期不定期分享,通过老客户拉新客户入群,获客渠道成本低。

  金融行业微信社群需要群内人员比较同质化,不能太杂,以免影响沟通效果,严谨专业,质量为主。注重保护客户隐私。

  电话营销是一项传统的营销方式,需要在通话前准备话术,按照预案沟通,以及沟通后的效果反馈等,这里不做过多赘述,在话术准备上,建议先将客户分类,针对不同类型的客户采用不同的话术,实现不同的阶段目标,训练方法上,建议可以让AI机器人呼叫客户经理,做好事先的问题预设,让客户经理作为客户来感受话术设计的合理性和全过程的舒适度,不断迭代调整方案,实现效果最大化。

  通过这次疫情,很多企业会发现线上办公的优势和弊病,一些企业的组织架构可能由此更改,灵活的用工组合会越来越多,就银行而言,中台和前台的紧密度得到进一步加强,中台出具的方案直接影响到一线的营销效果。高效的在线办公工具和技巧得到了普及和学习,上网课和听直播也成为客户经理的日常。可以借鉴的是,很多日常的沟通会议可以在线上进行,传播效果快,不受地域的限制,只要大家约定好时间就行。按照事情的紧急程度,可以将线上和线下做一个简单的划分

  通过疫情期间的错峰上班机制,支行长应该也发现,即使在人员不齐的情况下网点人员的管理方式,市场经理、理财经理具备线上还是线下的业务营销能力,可以将网点的人员做一次重新梳理,针对不同人员的营销特质,发挥其特长。通过数据分析,也就更好的帮助分行和支行了解自己的员工,运营能力和周边客户情况。便于今后的网点排班,支行人员安排和岗位设置。同时,这次是一个集中学习的机会,有组织的学习是提高团队战斗力的一个好的方式,磨刀不误砍柴工,有准备的团队会在疫情后爆发强大的战斗力。

  特殊时期,打破了原有的层级组织体系的人力架构,远程办公,让不同部门的人联合办公看到了可能,作为传统的金融行业我们可能不会发生根本性的组织变革,但是可以预见的是,灵活的组织特别是线上化组织是可以随时随地依靠先进的网络技术和沟通工具建立起来的,特别适合在紧急任务下的人力资源集中,信息传达和沟通,我们会在原有庞大的层级体系下出现若干跨部门的虚拟化组织,类似今日头条的飞书会议室功能,我虽然没有和你坐在一起,但我一直都在,需要的话我随时可以发声,参与到讨论,组织的沟通效率上得到了提升,大家的参与度更高,归属感和成就感也就高了。

  以招行为例,在这次疫情中表现突出,不仅在第一时间内捐款2亿,并积极投身物资捐赠,火神山医院建设,开通绿色捐款通道,保障银行客户各项权益,线上全渠道开放业务办理功能,还增设了生鲜采购,在线教育,免费疫情保险等增值服务。在推送方面,银行全体员工做到了优秀。

  随着疫情的拐点到来,经济恢复,银行更应该主动作为,投身到客户的业务中去,投身到一线的生产生活中去,就是说的API输出之上,做到产品输出,人员输出,SaaS化平台输出,客户的需求是急迫的,各行业都需要金融输血,这时候考验客户经理对客户的KYC能力和判断,在客户的业务流程嵌入银行的元素,做好客户关怀,客户需要的是一家热情,及时,睿智,效率的银行,银行将与万千客户一起从危难中崛起,成长起来。

  3)搭建SaaS化平台,协助各行业业务转型线上化,集成支付结算、现金管理、企业融资、灵活用工、业务开拓、用户引流,成本节约的综合化解决方案,为企业排忧解难。

  目前社区普遍采用人工管理,出入监测的方式进行疫情管控,居民每日填表,登记,甚至需要用工单位开证明,手续繁琐,心情抑郁。如结合基于人脸识别的摄像头设备测温并登记人员进出情况,推给社区物业,可以极大减轻社区物业管理成本,同时具备声光报警功能,并开发基于区块链的证明传递系统,减少物业和业主单位之间的纸质文件传递,降低人员接触和二次感染几率。

  零工经济指的是由工作量不多的自由职业者构成的经济领域,利用互联网和移动技术快速匹配供需方,主要包括群体工作和经应用程序接洽的按需工作两种方式。美国学者黛安娜·马尔卡希在《零工经济》一书中这样描述零工经济时代的工作方式:用时间短、灵活的工作形式,取代传统的朝九晚五工作形式,包括咨询顾问、承接协定、兼职工作、临时工作、自由职业、个体经营、副业,以及通过自由职业平台找到的短工。相对于70后和80后,90后在物质更加富裕、信息传播更为扁平化的环境中成长,他们的技能相对更加多元化,也越发向往自由和更加自我,对于传统科层制的组织天然有着不信任感和畏惧感,愿意选择以更加自由的方式来工作。

  目前国外的零工平台有Upwork、国内较大的零工经济平台如滴滴,猪八戒,灵工邦等。

  我们可以基于区块链技术打造可信任的用工平台,联合目前国内较大的零工平台进行劳动力引流,服务于银行体系内客户,向B端赋能,同时作为中介层面,撮合普通劳动者和用工企业在平台上进行交易,提供灵活用工接活率,确保发薪的确定性,处理好零工社保和工伤等权益,保障各方的权利义务,采取积分制,对于服务质量较高的企业和劳动者予以评级,打造IP,吸引自由职业者选择银行平台做沟通合作。

  引入人力资源公司,为个体劳动者提供服务(代缴社保,税费管理),并签署代发业务。联合G端政府人社部门,在电子档案,合同备案,法律援助,政策咨询等领域开展多方位合作,打造线上化的零工用工平台,也可用于行内部或者同业间使用,增加多样的用工方式,摸索未来的人力用工趋势,形成银行特有的人力招聘用机制,打造银行“梦之队”。

  银行可当作中介方,一方面我们大家可以撮合双方的交易内容和形式,另一方面自身也可以寻找优质低价的广告资源,用于自身的广告投放,做好社交化传播。同时也应该发现,宅经济火爆,线上的KOL资源并未受到太大的影响,做好线下广告资源的投放同时,启动对于线上合作的开展,线上线下一起进行营销动作,这样给到客户的就是一个全方位的受众体验,当然这套平台也能够适用于企业客户的品牌宣传和广告投放,视业务合作情况给予一定的折扣,算是银行配套的一项增值服务。

  增加内容获客的比例,从轻量级合作来说,银行可以联合推出线上健身课程,免费给到用户在家练习,借此获客,疫情结束后再将这部分客户转换到线下,重量级合作就是参照上述做法,推出硬件+内容+直播的形式,这也是对健身行业的一次洗牌,有高质量教学资源的企业会活下来,而单纯依靠租赁设备收取会员预付款的企业会倒闭,抓住行业切换风口,聚焦头部企业,借助达人口碑经济效应,转型内容传播获客,也是我们积攒优质客户的有效渠道。

  丘吉尔曾经说过:别浪费一场好危机。每一次危机,都是一次压力测试,都隐藏着机会。在疫情阶段埋好业务的种子,在疫情结束后,会有大量的订单扑面而来。疫情期间为自己积累价值,积累客户,积累IP,底层的服务价值不会变,转变的只是服务的形式。我们应该把这次疫情中的优质做法坚持下来,不断迭代提升,比如线上获客,比如客户关怀,比如服务输出,坚持坚持做不容易,疫情终将过去,静待花开。

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