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“聚合支付”是个什么鬼?

发布时间:2024-02-10 04:21:22 来源:和火狐类似体育平台               

  如果你仔细阅读央行近日发布的文件,你会看到一个高频词“聚合支付”。相信很多人都很熟悉“第三方支付”“移动支付”“无卡支付”这些词,“聚合支付”是个什么鬼?

  找下度娘,能得到十分专业的解释。在这里,小编只想以简单明了但不甚严谨的方式解释:融合了多种支付通道的支付工具就是聚合支付。一般而言,支付宝支付、微信支付、百度钱包……都有他们各自的扫码支付路径,线下商店要想囊括各种支付工具用户,就要在柜台上摆一溜的二维码,然后手机里要装上一排的收款软件。但是,安装了聚合支付软件,就很方便了,只需要一个软件、一个二维码摆台,就可以将各种支付工具用户一网打尽。

  严谨点说,聚合支付是相对之前的第三方支付而言的,是对第三方支付平台服务的拓展。第三方支付介于银行和商户之间,而聚合支付是介于第三方支付和商户之间,没有支付许可牌照的限制。在没有支付许可牌照的情况下,聚合支付通过聚合各种第三方支付平台、合作银行、合作电信运营商及其他服务商接口等多种支付工具做综合支付服务。

  对于很多不了解聚合支付的人来说,聚合支付往往会与“二清机”画等号,但事实并非如此。央行近日公布的《关于持续提升收单服务水平,规范和促进收单服务市场发展的指导意见》明白准确地提出了鼓励聚合支付,对于聚合支付带给商户的价值给予明确肯定。

  聚合支付在提升消费者的支付体验上,功不可没。目前在中国支付市场上,有银行、银联、第三方支付持牌企业和手机生产厂商等众多势力,商户收银台堆满了刷卡POS机、扫码台卡和各种扫码设备,商户需要去各家支付公司申请账号,找技术公司给与产品实现,并到各个平台对账,程序繁琐;并且各种支付工具之间不兼容。在这种情况下,消费者和商家真正缺乏的是一款简单快捷的一键式支付工具。而聚合支付,介于第三方支付和商户之间,不进行资金清算,但可以依据商户的需求来做个性化定制,形成资源优势互补,具有中立性、灵活性、便捷性等特点,很好地弥补了这一市场空白,也使消费的人的使用体验得到了极大的提升。

  央行曾在年前统一安排下发了《关于开展违规“聚合支付”服务清理整治工作的通知》,近日又发布《关于持续提升收单服务水平,规范和促进收单服务市场发展的指导意见》,频繁动作,给聚合支付定下了政策红线、不可以从事商户资质审核、受理协议签订、资金结算、收单业务交易处理、风险监测、受理终端(网络支付接口)主密钥生成和管理、差错和争议处理等核心业务;

  2、不得以任何形式经手特约商户结算资金,从事或变相从事特约商户资金结算;

  聚合支付,做的是第三方支付企业的“收款外包”服务,费率分成微薄,利润空间非常有限。第三方支付机构会从商户中收取千分之几的费率,聚合支付机构再从中收取千分之几的费率分成。如此微薄的费率,加上激烈的竞争,依靠此等基础服务赚钱几无可能。

  要赚钱,就只能另辟蹊径。其中一部分聚合支付产品冒险从事“二清”服务,由于存在监管漏洞,二清机以极低的费率、极低的申请门槛,为聚合支付企业赢得了比较客观的利润空间。但是,“二清”是聚合支付的政策雷区,要冒被央行叫停或责令整改的风险。

  还有一部分产品走上了深入挖掘支付端口后面的广阔市场的道路。支付只是一个流量入口,真正赚钱要依靠其他增值服务或金融服务。目前主要的思路包括,向支付行业的深度扩展,向商户收取交易服务返佣提成,并逐步发展出依托自身体系衍生出的消费分期等增值服务;向服务的广度拓展,目标成为平台连接型企业,打通行业供应链,针对传统企业的金融需求灵活给出解决方案,做金融公司和传统企业的‘连接器’。”

  聚合支付不是二清的代名词,合规的聚合支付拥有广阔的未来市场发展的潜力。移动支付市场的发展,特别是二维码支付被监管层放开后,移动支付行业增速将更加迅猛,行业的发展将带动海量线下中小商户对移动支付服务的需求。而如果没有聚合支付工具做中小商户与支付宝、微信、百度钱包等支付方式之间的桥梁,移动支付将变得很繁琐。另一方面,持牌的第三方支付企业没办法做到对市场的全覆盖,也需要类似聚合支付的机构帮助开拓外部渠道。

  聚合支付已经进场,并且日渐发挥影响。任何一个新兴市场,在初期都会经历一段野蛮发展时期,然后在竞争与监管中慢慢合规。所以无需对聚合支付过分苛责。而对我们而言,需要仔细考虑的则是,如何在聚合支付的东风渐起时,入场,掘金!

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