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发布时间：2024-05-19 09:11:58 来源：和火狐类似体育平台
近年来，在移动支付的春风下，各机构都开始了自己的移动支付之旅，从银行、银联，到支付宝、微信，再到京东、百度，都纷纷推出了自己的移动支付产品，也使原本仅有POS机的商户收银台多了一个又一个的二维码，让商户和消费的人深感纠结。
“商户到处摆放二维码，消费者不知道该扫哪个怎么办？”别急，这样的一个问题已经有了解决办法。
李女士选购完商品准备结账时，习惯性问收银员“我用微信还是支付宝？”“现在农行的二维码支持几乎所有APP啦！”收银员口中的农行二维码就是农行河北分行在全国银行同业中首家上线的银联二维码聚合支付业务。
▲商户为农行二维码聚合支付业务“代言”。（视频中含有测试二维码图像，请勿扫码支付）
近日，由农行重庆分行自行研发的金穗“e融通”成功上线，该产品为商户提供了快捷方便的聚合收银功能。这在某种程度上预示着商户使用金穗“e融通”收银，只需一个二维码，消费者就能够最终靠农行掌银、微信或支付宝实现一码通扫轻松付款。
聚合支付就是一个将多种互联网支付方式整合起来的支付接口，它借助银行、非银行支付机构以及转接清算组织的支付通道，通过自身技术与服务的集成，实现了在商户的收银台将各式各样的二维码集中到一起，为商户提供了统一的平台和后台管理系统，只需要一次建设就能够将多种支付方式统一接入到商户中来，并提供了统一的对账和资金管理，从而给消费的人提供了便利的支付体验。
不管是什么支付工具，扫一个码就好了，也给商户提供了快捷的收银管理。所以，聚合支付甫一出现就得到了消费者和商户的欢迎。
在农行河北分行积极推动下，银联二维码聚合支付业务率先在河北省邢台地区投产商用，实现了银行、银联、微信、支付宝、京东等条码产品的聚合支付，实现了银行卡与第三方支付聚合通用。
系统上线后，农行河北分行组建营销小分队，在短时间内试点完成了2个城市商圈、5个县域近2400多个商户的拓展和布放工作，率先实现了聚合码的落地与商用。此外，河北分行还将此项业务成功应用在医院、社保、热力公司、法院、出租车等行业，仅出租车行业已签约6家出租车公司，拓展出租车“扫码付”商户116户。该业务试点推广，实现了银行卡与第三方支付聚合通用，是全国银行卡基业务打破微信、支付宝在扫码支付领域垄断的重大举措，必将实现各方多赢。
▶据农行河北分行有关人员介绍，银联二维码聚合支付产品是将银联条码作为聚合主码，实现农行掌银，银联条码，他行条码受理，并以此聚合微信和支付宝条码。在农行工作人员完成商户的拓展、录入、审批、注册工作后，系统自动为商户生成银联聚合码。此外，聚合码采用动态风险等级管理，根据商户资料的完备情况，逐级提升交易限额。
今年年初，人民银行下发《关于开展违规“聚合支付”服务清理整治工作的通知》，对聚合支付服务商进行了一番摸底清查，同时提出聚合支付的定位——“收单外包机构”，禁止无支付牌照的聚合支付公司从事“二清”业务（没获得人民银行支付业务许可的单位或个人，在持牌支付机构的支持下借用持牌机构的通道从事支付业务和资金清算业务的一种模式）。
在人民银行的此次整顿中一大批从事聚合支付的公司被点名，由于业务管理不规范，触及资金清算业务红线是大部分聚合支付类公司的通病。而银行在做聚合支付上可通过自身的金融业务优势，从资金管理、网点推广、用户数据等方面切入。例如在大型商场和SHOPING MALL中，用户无需在收银台结账，而是通过智能POS等聚合支付工具直接在门店扫码支付，消费资金自动归集门店的后台账户系统中，并可以自动进行资金清算，门店和商场无需通过人工进行对账。针对商场和门店的收入，还能够给大家提供对公理财服务。
完备的金融牌照是银行做聚合支付的尚方宝剑。银行可以从智能POS、二维码扫描等方面入手，拓展聚合支付的方式和方法，通过对接网联和银联系统，银行可提供几乎全渠道的聚合支付服务；通过自身的资金结算业务，银行可以为商户提供一站式的财务管理平台；通过聚合支付场景获取大量商户之余，银行还可以为商户的闲散资金提供理财营销等增值服务。
丰富的线下网点是银行做聚合支付的地面推广利器。众所周知，聚合支付的推广需要大量的人力物力，很多互联网公司做聚合支付都请了大量的地推人员进行点对点的营销。而银行自身的网点资源可以为聚合支付提供地推帮助，网点营业销售人员可以通过银行内部的商户系统准确定位周边的商户，同时还能够最终靠业绩指标考核形式鼓励网点工作人员在工作之余为周边的商户推广聚合支付工具。
大数据是银行做聚合支付的“金矿”。银行积累了大量的客户数据，并且通过对接央行征信平台，能够得到客户的多维度的真实信息。银行通过大数据、数据分析和挖掘技术能对客户进行“画像”，针对聚合支付的消费场景，向用户进行短期、分期支付、资金理财等产品营销。
总的来看，聚合支付是一项注重场景的应用服务，商业银行在布局聚合支付时，应充分的利用数据、财务、营销、清算等优势，打造金融生态闭环，提升竞争能力。
