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发布时间：2024-05-20 12:35:30 来源：和火狐类似体育平台
在今年银行切断快捷支付和代扣通道后，支付行业四面楚歌，第三方支付步履维艰。
这个模式最关键的点，就是在流量贵如金的时代，却能把控千万级别的用户，获客成本几乎为零。
很多商家的柜台上，以前可能分别摆着微信、支付宝、百度钱包、京东钱包的二维码。
因为它成为了各家第三方支付的聚合通道，所以被称为聚合支付，也被称为“第四方支付”。
这些商店的小老板，很多都是一口锅养一个家。其店铺的交易特点很鲜明：小额、高频。
比如说，一笔消费的单客价，多在20-40元之间。一天的收款笔数，可能多达几十笔。
“第三方支付平台太懒，而且它们有更‘好’、更快的挣钱渠道，比如黄赌毒。”一位资深从业者告诉一本财经记者。
另一方面，当时很多第三方支付在征战市场，抢夺商户，但对于商户来说，同时接入那么多个支付通道，实在麻烦。
平台得一家一家去攻克，劝说他们使用聚合支付的二维码。扫街是家常便饭，亏损也是常态。
“每年收单千亿才有命活，万亿以上才能活得比较好。”哆啦宝创始人兼CEO常大维说。
这一年的春节，微信红包一夜爆红，成为现象级事件，马云将其称为“珍珠港偷袭”。
“几乎一夜之间，各界都认为支付宝体系会被微信红包全面超越。“他在自己的“来往”账户上承认。
战火很快烧到了两大巨头分别扶植的滴滴和快的之间。此后的双十二，微信支付和支付宝又展开激烈竞争，移动支付市场被引爆。
在此背景下，聚合支付平台迎来了春天。微信支付和支付宝都不惜血本，大力扶持它们拓展线下实体商户。
“现在看有点奇怪，但在当时很自然——相对排他性而言，‘鼓励移动支付’这件事，对它们更重要。”收钱吧创始人兼CEO陈灏说。
常大维回忆，拓一个商户，微信支付一度奖50，支付宝也奖50，“双方比着补。”
在奖励高峰期，一个月时间，他的公司就可以从微信支付和支付宝手里，拿到100万元奖励。
收钱吧发明了语音播报功能。这样一来，小老板在忙碌的时候，也不会漏收钱了。
此外，很多金融机构是T+1结算，即在第二个工作日到账，而收钱吧做到了D+1，即在第二个自然日到账。
目前，市场上的知名聚合支付平台，已有二十多家，包括哆啦宝、收钱吧、乐惠、钱方好近、Paymax、美团、付呗等。它们每天的交易笔数，都超过百万。仅收钱吧一家，接入的线万。
现在一个网贷用户的获客成本，已超过3000元，现金贷用户的获客成本，也暴涨10倍，达到200-300元。
但它们也担心用户取关，因此会根据沉淀下来的消费数据，将用户沉淀到不同微信公众号上。
比如说，用户在母婴用品店买了东西，就可能关注一个母婴号。用户在书店买了书，就可能关注一个有声读物号。
“但若用户选择过取消关注，或者在自动关注后选择取消，此后每一次的支付，都只有手选才会关注。”一位资深从业者说。
平台也会引导用户关注自己的微信公众号。“我们的公众号已有7千万粉丝。”常大维说。
收钱吧最近推广了一款漱口水，两瓶售价60多元，几小时内就售出了两万多套。
“在去年现金贷的黄金发展期，聚合支付成为重要的贷款超市，赚得流油。”一家现金贷平台的运营负责人万丰一称。
万丰一透露，好近的工作人员对外的报价，是一个注册用户收费“12-15元”。
而据新闻媒体报道，好近已服务上亿用户，以如此流量给贷款超市导流，利润可想而知。
比如，你是一个白领，老去星巴克，等你扫码支付后，手机页面就也许会出现附近别家咖啡馆的优惠券。
或者页面直接蹦出来一个红包。用了它，你去这家咖啡店消费任何金额，都减20元。
因为支付行为有场景，广告推送更精准。“有的广告，打开率能达到80%-90%。”常大维称。
“移动支付的精准广告，平均价格是普通互联网非精准广告的三到四倍。”陈灏说。
卖商品，卖金融理财产品，还可以做广告营销，聚合支付正在将免费的C端流量充分激活，将其变成取之不尽的金矿。
除了免费的C端流量，聚合支付还用低成本聚合了小微商户，获得了“小B流量”。
此时，平台提供商户的流水数据和场景，金融机构和持牌消金公司提供资金和风控。
收钱吧就推出了“生意贷”，最高额度20万。其覆盖的150万线下商户，都是潜在的客源。
“如果这家店的订单在持续上升，肯定会还你钱。”常大维表示，一年来，哆啦宝帮金融机构放了1亿贷款，“基本没有违约的”。
此外，平台还会为小微商户免费提供SaaS服务，或销售一些定制化的软件和服务。
以支付为入口，通过广告、营销、金融、SaaS服务，一个移动支付的全ECO，被搭建完毕。
“给小微企业贷款，帮助它们的实业生产，这是符合国家监管政策的。”常大维称。
“我们今年已开始盈利，现在的月收入多少，就看我们想赚多少，想多赚就少投入一点。”常大维称，目前哆啦宝的营销和金融收入，已超过了其支付收入。
“头部聚合支付公司，月入千万很容易。”某资深业内人士透露，只要不再新投入，抢占市场，月收入数千万也不是难事。
“你不知道小老板的苦。以前，一个卖茶叶蛋的收到一张百元假钞，可能他这一天就白干了。”常大维说。
而现在，聚合支付和微信、支付宝一起，推动中国率先进入了无现金社会。假钞为小老板带来的烦恼，不复存在。
此外，小老板普遍受教育水平不高，不会在线管理小店。借助SaaS，这一点现在也不难解决了。
聚合支付平台一般不持有支付牌照，因此被视为游离于监管之外。部分平台存在违规“二清”行为，有“跑路”风险。
2017年初，央行两次下发文件，要求开展违规聚合支付服务清理整治，规范经营。
今年8月，关于《聚合支付安全技术规范》的征求意见稿发布。其中对数据留存、身份认证、信息安全、风控提出了严格要求。
外界认为，以此标准，八成的伪聚合支付服务商会被淘汰，只有合规的企业才能留下来。
实际上，常大维发现，今年春节之后，上述地区的微信支付交易量，已经在快速上涨——在一线城市工作的年轻人回老家，教会了家人如何收红包。
据不完全统计，2018年，中国线下移动支付的每日交易笔数，已经接近10亿。
常大维认为，其中还蕴藏着巨大的空间——中国有13.9亿人口，目前的人均日支付笔数，还不足1笔。如果人均日支付笔数达到10笔，总数就是139亿笔。
他由此预测，在未来，至少十年都是属于中国移动支付的黄金时代。而聚合支付，在其中仍可分一杯羹。
众多从业者都认为，告别野蛮生长时代后，聚合支付平台需要在未来精细运营，为商家和消费的人提供更优质的服务。
此外，它们也可以在微信端主动筛选出客户，为车行、药店等连锁企业做精准营销。
有人把支付分三类：微信和支付宝是豪门，有支付牌照的公司是富二代，聚合支付平台是穷孩子。
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